家族信託と任意後見の違いとは？財産管理の「自由度」と「コスト」の決定的な違い？
親の認知症に備えて調べ始めると、必ず「家族信託」と「任意後見」という2つの制度にぶつかります。 どちらも、親の判断能力が低下した後に財産が凍結されるリスクを防ぐための制度です。 でも、この2つの制度は、実は似て非なるものなのです。 調べていて気づいたのは、「どちらが優れているか」ではなく、「何を優先するか」によって選ぶべき制度が変わるという事でした。 任意後見は、家庭裁判所が選任する監督人の厳格な […]
「家族信託は必要ない」は本当か？後見制度・遺言書との違いから見えてくる最適解
「家族信託って、うちには必要ないかな」 そう思っていた時期が、私にもありました。親はまだ元気で、家族の仲も悪くない。わざわざ難しい手続きを踏まなくても、いざとなれば家族で話し合えばいい！ そう思っていました。 ところが、調べ始めると現実は違いました。 親が認知症と診断された瞬間、銀行口座は凍結され、実家は売れなくなり、修繕一つできなくなる。その状態に陥ってから動いても、もう有効打がない！というのが […]
家族信託で失敗したくない人必見！話し合い不足が招く最悪の結末と回避策
家族信託を検討し始めたとき、最初に浮かんだ疑問がありました。 「この制度で、本当に後悔しないのだろうか」 ネットで「家族信託 後悔」と検索すると、失敗談や「こんなはずじゃなかった」という声が少なからず見つかります。資産凍結を防ぐという強力なメリットがある一方で、なぜ後悔する人が後を絶たないのか。 実家を守るためにリサーチを重ねてわかったことがあります。 後悔した人の多くは、制度そのものに問題があっ […]
家族信託を「公正証書なし」で済ませるリスクとは？私文書契約で直面する3つの致命的欠陥
「家族信託なら私文書で安く済む」は本当か？ ネットで家族信託のことを調べていると、DIYで、こんな情報を目にしませんか？ 家族信託に公正証書は義務ではない 私文書でも法的に有効な契約になる 公証役場への費用を節約できる これらは、法律の条文だけ見れば、確かに間違いではありません。 しかし、実際は・・・ 「法的に有効であること」と「実務で使えること」は、全く別の話だ！ ということです。 結論から言う […]
家族信託の裁判リスクとは？判断能力を巡る無効訴訟の判例と実家を守る対策
家族信託は、結んだ後から無効！と裁判を起こされることがある 親の認知症対策として家族信託を調べていると、「親が元気なうちに契約書さえ作っておけば安心」という情報をよく目にします。 私も最初はそう思っていました。 でも、実際に調べていくと、せっかく親と話し合って結んだ契約が、後から親族に「その契約は無効だ」と裁判を起こされるリスクがあることがわかりました。 「家族間で裁判なんて、ドラマの話でしょ？」 […]
家族信託した不動産は売却できる？ローン残債と税金の仕組みを徹底解説
「信託さえすれば売れる」は、本当に正しいのか 「将来、親が認知症になっても、私が代わりに実家を売れるようにしておきたい」 私が家族信託に向き合った最大の動機は、まさにこれでした。 親の介護費用を捻出するために、実家を売却できる状態にしておかなければ・・・ 一見、シンプルな話に思えます。 でも、いざ「信託した不動産の売却」について徹底的に調べ始めてみると・・・ 見逃せない重大な事実が、いくつも出てき […]
家族信託「30年ルール」の罠！孫の代で実家が宙に浮く厳しい現実と回避策
はじめに｜家族信託で「孫の代まで守れる」は本当か？ 「家族信託を使えば、自分の子どもだけじゃなく、孫の代まで実家をしっかり守れる。」 私が最初にそう聞いたとき、「これで実家の問題は完璧に解決できる」と思いました。 しかし、実際に法律の中身を調べていくうちに、一つの重要な事実を知ることになります。 家族信託には「30年ルール」という法的なタイムリミットが存在する？！ 信託法第91条に定められたこのル […]
家族信託「1年ルール」の恐怖！受託者が倒れると実家が強制終了する罠と防衛策
はじめに｜「1年ルール」を知らずに家族信託を組んでいませんか？ 家族信託を自分で調べ始めると、最初は「受託者として親の財産を管理できれば、それで安心だ」と思いがちです。実は、私もそうでした。 でも、調べを進めていくうちに、あることに気づいてしまいました。 受託者である「自分自身」に万が一のことがあった時、一体どうなるのか？ この問いを深掘りした結果、私が見つけたのが「信託法第163条」に定められた […]
家族信託で「できないこと」の残酷な現実。身上監護の限界を知らずに後悔する前に
はじめに｜家族信託を契約する前に、必ず知っておくべきこと 「家族信託を組めば、親の老後は全部任せられる」 そう思い込んでいた時期が、私にもありました。信託契約の準備を進めながら、正直なところ、それで万全だと安心していました。 しかし、契約を結ぶ前に念のためと思って制度の細部を調べていくうちに、大きな壁にぶち当たりました。 家族信託では、介護施設の入所契約・病院の入院手続き・要介護認定の申請といった […]
家族信託の落とし穴で大損!? ネットの知識が招く「税金地獄」と回避策を徹底解説
はじめに：「それ、数百万の税金がかかるけど、知っててやってるの？」 あれは、私が実家の家族信託の手続きを自分で進めようと、ネットで集めた知識と雛形の契約書を片手に意気揚々としていた夜のことでした。 たまたま連絡を取っていた知人の税理士に、軽い気持ちで「今こんな感じで進めてるんだけどどう思う？」と、契約の骨格を見せたのです。 しばらく沈黙の後、彼はこう言いました。 「……これ、損益通算できなくなるけ […]
